Bankalar parayı muhafaza etmek için başvurulan kurumlar olduğu gibi para ihtiyacında da öne çıkan kurumlardır. Son derece önemli işlevleri olan bu kurumlar kişilere ve işletmelere çok önemli finansman desteği verirler. Ancak bankalardan kredi ve kredi kartı alabilmek için riski olmayan müşteri olmak gerekir. Çünkü kredi notu düşük olan ve bankaların kara listesine girenler büyük risk barındırdığı için bankalardan kredi almaları da mümkün olmayabilir. Böyle durumlarda bankasız kredi avantajını birçok vatandaşın araştırdığı söylenebilir.

Bankasız krediler, bankalardan kredi almakta sorun yaşayan kişilerin başvurduğu alternatif bir finansman çözümüdür. Bu kredilendirme yönteminde genelde krediler özel finans şirketleri ve teknoloji firmaları tarafından verilmektedir. Bankasız kredi almak isteyen kişiler bu tarz kurumlara başvurarak kredi seçeneklerini değerlendirebilirler. Ancak bu kredileri veren kurumlar bankalar tarafından uygulanan faiz oranlarından daha yüksek faiz talebinde bulunabilirler.

Senetle ve Kefilsiz Bankasız Kredi Seçenekleri

Bankalardan kredi kullanma konusunda sorun yaşayan kişiler alternatif kredi yöntemlerine başvurmayı tercih ediyor. Geleneksel bankacılık sisteminin dışında olan bu seçenekler sayesinde herhangi bir banka aracı olmadan kredi alabilmek mümkün oluyor. Bu tarz krediler genelde kredi notu çok düşük olan ve bankalarla çalışmak istemeyenler tarafından tercih ediliyor. Böyle durumlarda senetle kredi almak başvurulan yöntemlerden biridir. Kişiler ya da işletmeler istedikleri para miktarı karşısında senet imzalayarak kredi alabilirler. Bankalardan kredi almakta zorlanan kişilerin en çok başvurduğu yöntemlerdendir. Kefilsiz bankasız kredi seçeneklerini de değerlendirmek mümkün olabilir. Bu alternatifler arasında da şunları görebilirsiniz:

• Faktoring şirketleri: Bu şirketler genelde senet karşılığında kredi vermektedir.
• Eşler arası kredi platformları: P2P modeli olarak da bilinen bu yöntemde yatırımcılardan kredi almak mümkün olur.
• Kripto teminatlı krediler: Böyle durumlarda kripto varlıklarınızı teminat göstererek kredi alabilirsiniz.
• Fintech şirketleri: Bu şirketler de dijital olarak kredi vermektedir. Hem hızlı hem de kolay başvuru ile kredi alabilirsiniz.

Ancak senetle ve kefilsiz olarak kredi alırken belirli noktalara dikkat etmek şarttır. Öncelikle bu tarz kredilerde gizli masraflar olabilir. Bu masraflar da standart banka masraflarından daha yüksek olabilir. Her zaman güvenli kurumlardan kredi almaya özen göstermelisiniz. Sözleşme şartlarını incelemeden kesinlikle imza atmamaya dikkat edin.

Bankalar Olmadan Kredi Kullanmak Mümkün mü?

Bankasız kredi olanaklarını araştıranlar için birçok kredi kurumu mevcuttur. Bu kredi kurumları belirli miktarda nakit parayı sözleşme yaparak sizlere vermektedir. Geleneksel bankacılık sistemine başvurmadan bu kredileri kolayca alabilirsiniz. Bu krediler özellikle bankaların şartlarını taşımayan kişiler tarafından tercih edilmektedir. Aynı zamanda daha az bürokrasi olduğundan kişiler için kolay kredi olarak değerlendirilir. Daha çok online sistemler üzerinden bu kredileri almak mümkün olabilmektedir. Bununla birlikte kredi sağlayan kişilerin yine birtakım özellikleri dikkate alınmaktadır.

Genelde başvuranın gelir durumu, kredi geçmişi ve ödeme kabiliyeti gibi tüm detaylar kurumlar tarafından detaylıca incelenir. Uygun görülen kişilere bu krediler verilir. Yani bu kurumlarda her zaman risk karşılaştırmasını yapmaktadır. Kredi şartlarını ve faiz oranlarını kabul eden bireyler aldıkları kredileri belirli koşullar dahilinde geri kuruma vadeli olarak ödeme yapar.

Bankasız Kredi Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Bankalar olmadan kredi almak isteyen kişiler çok iyi araştırma ve karşılaştırma yapmalıdır. Bu kredilerin genel özellikleri hakkında ekstra bilgi edinmelidir. Çünkü bankalar dışında bu kredileri veren kurumların hepsinin güvenli olmadığını da bilmek gerekir. Kredinizi bankalar dışındaki kurumlardan alırken özellikle şu noktalara mutlaka dikkat etmelisiniz:

• Kredi veren kuruluşun güvenli olup olmadığını araştırmak gerekir. Özellikle BDDK ya da SPK tarafından denetlenmesi önemlidir.
• Faiz oranları yanında ne tür ek masraflar talep ettiklerine bakılmalıdır. Çünkü bu kurumlar bankalara göre daha yüksek faiz uygulamasına gidebilmektedir.
• Sözleşme ve ödeme şartlarını da dikkate almalısınız. Özellikle gecikme durumunda ne kadar ceza uygulanacağına dikkat etmelisiniz. Teminat koşullarını da gözden geçirmek gerekir. Hatta senetle kredi alırken senet detaylarını kontrol etmelisiniz.
• Kredi türlerinin risklerini de önceden değerlendirmelisiniz. Ödemelerin aksamasına ya da kripto değer kaybına karşın ne tür önlemler uygulandığına dikkat etmelisiniz.
• Kredi veren tüm kredi kuruluşlarını kıyaslamaya önem verin. En uygun faiz oranları ile kredi veren resmi kuruluşlardan kredi talebinde bulunun.